人均存款首次突破10万大关，你存了多少钱？

真正进入存款大爆发的是2020年，那一年国人存款突破10万亿大关，来到11.3万亿元，2021年因为病毒的好转存款有所下降，在9.9万亿元。

2022年，存款再度飙升至17.84万亿元，创下历史巅峰。

居民存款超趋势增长来自于存款用途的改变，也并非单纯因为少消费。截止2023年第三季度，居民部门购房下降增加了5.7万亿存款，少买理财也增加了4.5万亿元存款。

换句话说，除了少消费带来的存款增加之外，还有一个更重要的原因，那就是投资渠道的缺乏。

投资渠道的缺乏，一方面是因为房地产自身的资产价格下跌，过去三年时间里，国内房地产每年以10%左右的速度下跌，房地产的价格下跌，令房地产失去了保值增值的金融属性，也导致更多的居民部门的钱“无处可去”。

除此之外，理财也是一个因素。随着超长期国债的利率持续下跌，加之股市的长期三千点，这些也都导致国人缺乏更好的投资渠道，大量的金钱无处可去，最终只能待在银行里吃利息。

隔壁1990年代时期也曾出现过居民资产配置结构的变化，其中房地产占比明显缩水，现金及存款、保险占比明显抬升，股票及基金占比则无明显变化。

但我们的股票及基金占比也有了显著的变化，最终这一切也导致我国居民家庭的储蓄更多。

细分来看，截止2024年11月末，广东、江苏、山东、浙江这四省的居民存款余额就超过10万亿元，其中广东最高，达到了13.6万亿元。

不过由于广东的常住人口最多，因此人均存款反而低于全国平均水平，仅仅位列第十二名。

在全国各省市中，人均存款排名前三的均为直辖市，其中北京最高，人均存款高达32.5万元，是全国平均值的3倍。

紧随其后的是上海，人均存款25.3万元，天津第三，人均存款也高达17.3万元。

以全国14亿人口来换算的话，人均值的确没有什么太大的参考意义。毕竟我国仍然还有好几亿的低收入群体，但这仍然能够从侧面反映出来，即我国的财富分化情况，是非常严峻的。

财富的分化，是过去市场经济的几轮浪潮中慢慢沉淀决定的。例如90年代的经商，2000年的建筑、2010年的互联网、电商等等。

在这几波浪潮之后，加上房地产的风口等等，最终也让财富的马太效应慢慢加大。

存款持续增加，这并不是一个好消息，尤其是考虑到去年我国的CPI仅仅只有0.1%的微弱增长，这意味着市场的消费热情仍然不高，叠加更多的存款，未来数年之内，刺激消费可能仍然是其中的重中之重。

一个人的消费就是另一个人的收入，只有普遍性的消费增加，整个就业端乃至收入端才会持续性的内卷，社会的整体经济数据才会呈现一个更良好的趋势。

面对如今银行里躺着的150万亿元巨额存款，要想将这些资金转化为消费，真正的难点仍然是如何刺激消费，也就是如何提振信心的问题。

在这个过程中，银行业受到的风险也在增加。

众所周知，银行的利润主要都是源于利息差。银行拿到储户的存款，然后借贷给个体或公司，然后赚取其中的利息差。

但今天的问题在于，一方面存款的资金越来越多，但另一方面借贷数据却疲软，银行贷款放不出去，利润下滑，最终就可能导致银行面临金融风险。

今天的银行已经在疯狂买国债了，这也导致国债的长期利率刷新低，国债利率的降低也反映了整个市场的投资信心。

最终，越来越多的钱变成了躺在银行账户里不流动的资本，整个经济的活力就更难得到刺激。

刺激消费，不一定非要买买买。投资也可以被算作消费的一种，投资投的是未来，如果我们的投资渠道能够多样化，同样也可以促进实体经济的繁荣与增长。

未来的关键也在于此，即不仅仅要刺激消费的增长，同时还要刺激投资的增长，恢复整个社会主体的消费和投资信心，这才是最重要的事情。

end.

作者：罗sir，关心经济、社会和我们这个世界的一切；好奇事物发展背后的逻辑，乐观的悲观主义者。